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窓口「SBIマネープラザ」を利用するメリット&デメリット

我が家は2800万円の住宅ローンを返済中です。

住宅を購入するうえで、避けては通れないのが住宅ローンですよね。

今回は、住信SBIネット銀行の代理店窓口である、SBIマネープラザを活用するメリットとデメリットについて紹介します。

 

ネット銀行は、実店舗がないだけに、不透明な部分が多くて、ローンを組むことに不安を感じてしまいますよね。

しかし、住信SBIネット銀行なら、窓口があるため、分からないことを質問したり、不安なことを相談することが出来ます。

私たちは、住宅ローンについて知らなことが多かったので、相談できたからこそ納得する金利で借りることが出来たし、手続きもスムーズに行えました。

 

金利もサービス内容も充実している、住信SBIネット銀行で住宅ローンを借りるのであれば、ネット申し込みではなく、窓口である「SBIマネープラザ」を活用することをおすすめします。

 

大きな理由としては、ネット申し込みと、窓口を経由した申し込みでは、審査方法が異なるためです。

これを知らずに、ネットから審査を申請すると、仮審査で受かったのに、本審査で落ちてしまうという自体が、起こりかねません。

「SBIマネープラザ」を利用するメリットとデメリットをまとめたので、参考にしてみてください。

▼関連記事▼
住宅ローン】住信SBIに申し込んだ体験レポ|ネット銀行って安いけどサービス内容大丈夫?

【基礎知識】SBIマネープラザはネット銀行の代理店窓口

SBIマネープラザは、住信SBIネット銀行ARUHI銀行代理業者であり、銀行に代わって窓口になってくれます。

ネット銀行だと、ネットや郵送で住宅ローンの手続きをしなければいけませんが、メガバンクや地方銀行と同じように、窓口で相談や手続きが行えるのは、とても心強いですよね。

その他にも、SBIマネープラザでは、以下のような事業を行っております。

  • 資産運用
  • 保険(個人向け)
  • 保険(企業向け)
  • 相続・事業承継

老後のお金を無理なく貯めるために投資の方法を教えてもらえたり、

生命保険や損害保険会社の見直しの相談が出来たり、

相続税を少なくするために賢く生前贈与する方法を教えてもらえたり・・・。

 

つまり、お金に関する相談窓口というわけです。

 

代理店だからこそ、住宅ローンや保険の強引な勧誘はないし、相談のプロフェッショナルだからこそ、それぞれに合ったプランしっかり提案してくれます。

住宅ローンについて右も左も分からない私たちにとって、かなりありがたい存在でした。

 

ただし、SBIマネープラザは、店舗によって相談できる事業が異なる点については注意してくださいね。

住宅ローンが相談できる店舗を公式サイトで確認する

SBIマネープラザを活用する5つのメリット

メガバンクや地方銀行に比べて、金利がかなり低く、月々の返済が抑えられることで人気のネット銀行。

ネット銀行は、手続きをネットや郵送で完了できるという特徴もあります。

 

では、住信SBIネット銀行やARUHIの代理窓口であるSBIマネープラザを利用するメリットは何なのでしょうか。

窓口を通すことで、うけられる恩恵を5つ紹介しますね。

メリット①:本審査で落ちる不安がなくなる

ネット銀行で住宅ローンの審査を申し込むには、

ネットや郵送で申し込みを行う

SBIマネープラザのような代理窓口で申し込みを行う

こちらの2通りになります。

 

この2つの方法の違いとして、注意すべきことが1つあります。

それは、ネットで申し込みを行うと、仮審査には受かりやすいが本審査で落ちる可能性があるという点。

 

▼ネットで審査を申し込む場合の特長▼

  • 仮審査は少ない書類を機械的に審査するので、ほとんどの人が受かる。
  • その代わり、本審査で厳重なチェックが入る。
  • そのため、不備がなければ本来は落ちることはないと言われる本審査が、受からない可能性がある。

▼窓口で申し込む場合の特長▼

  • 仮審査の際にしっかり審査される。
  • そのため、仮審査で受かれば本審査は受かるようになっている。

▼関連記事▼
【住宅ローン】ネット銀行が本審査で落ちやすい理由とは?申し込み方法に要注意。

メリット②:スケジュール管理がしやすい

メリット①でもお伝えした通り、ネットで申し込みを行うと、まさかの「本審査で落ちる」という状況になる可能性があります。

 

メガバンクや地方銀行は、仮審査が受かれば本審査も受かるようになっているため、ハウスメーカーや工務店の人も「仮審査が受かっているから、融資の心配はない」と思ってしまい、着工や引き渡しなどのスケジュールを組んでしまう可能性があります。

 

しかし、本審査が通らなかった場合、これらのスケジュールが狂ってしまう可能性が大いにあります。

また、仮審査申し込み→本審査申し込み→契約の手続きまでの道のりは長く、急いで手続きをしても融資実行まで1カ月半はかかります。

 

私たちはSBIマネープラザの担当のお姉さんに無理を言い、ギリギリ引き渡しまでに融資実行が間に合ったという現状です。(もっと早くから窓口に行くべきだったと反省)

この間は、いつまでに何を準備し、次いつ来店するのが最短ルートなのか、窓口のお姉さんにスケジューリングして頂きました。(融資を受ける銀行の方にも交渉してもらいました)

 

でも、もしネットで自分で申し込みをしていたら、完全に間に合わなかったし、いつから準備をしたらいいのかも、よく分かっていなかったでしょう。

スケジュール管理が苦手な人ほど、窓口を利用すべきです。

 

また、融資を受けたい日からさかのぼって3カ月前には、窓口で話を聞き、仮審査だけでも出しておくことをおすすめします。

(私たちみたいに、スケジュールが詰まりすぎて冷や汗をかく心配がなくなります。)

相談するのも、仮審査を受けるのも、無料ですし、仮審査に受かったとしても本審査を辞退しても大丈夫ですので、準備はお早めに!!

メリット③:後悔しないプランを選べる

SBIマネープラザでは、住信SBIネット銀行の変動金利を0.4%台で紹介しています。

しかも、がんや疾病に対する保証も金利上乗せなしで受けられるので、ローンを借りた人が働けない体になった場合は、残りのローンは免除してもらえます。

 

他の銀行はこういう保証は金利を0.2~0.3%上乗せするのがメジャーです。

 

しかしこれを聞いて、「え、SBIってお得じゃん!よし、すぐに申し込もう!」

とすぐに借りプランを安易に決めてしまうのは、おすすめできません。

  • 変動金利なのか固定金利なのか
  • 当初引き下げプランなのか、通所引き下げプランなのか、
  • 固定金利なら、何年固定にしておくのか?

借り方はパターンが数多くあるので、このあたりはしっかり考えた方がいいです。

 

SBIは固定金利がなんと35年まであるので(10年や20年までの銀行が多い)、

「金利の変動に一喜一憂するのが嫌だ」

「金利が上昇しすぎて、ローンが返せなくなるのが怖い」

という人は、長期固定で借りた方がいいでしょう。

 

でも、変動金利なら月々7万円の返済でいいのに、長期固定で借りると月々8万円を超えてしまうという現状もあります。

ちなみに私たちは2800万円の35年ローンを30年当初引き下げプランで借りました。

 

住宅ローンに無知な私たちでも、たくさん窓口で相談し、シュミレーションをしてもらったからこそ、納得したプランに決められたのです。

自分たちのお金や安心に対する価値観、今の生活水準など、たくさん考慮する点があるので、たくさんの人の相談に乗ってきた窓口の人に、相談してみるのがおすすめですよ。

メリット④:手続きが明確で分かりやすい

住宅ローンは、仮審査、本審査、契約手続きと、何回も手続きがあり、そのたびに必要な種類が、たくさんあります。

 

これって何?

という聞きなれない書類もあるので、個人でネットから申し込みをするには、戸惑う点も多いでしょう。

しかも、家を建てるとなると、それに伴う決め事や書類があったり、役所に行ったりと、手続きや申し込みが多くなる時期でもあります。

 

「次はこの一覧表にあるものを持ってきてくださいね。この書類は、市役所で、この書類は会社でもらってきてください。この書類はハウスメーカーの人に直接送ってもらいましょうか?」

など、窓口に担当お姉さんは、1つ1つ丁寧に説明してくれました。

なおかつハウスメーカーや工務店の人と必要書類をFAXでやりとりしてくれる点からいっても、お姉さんには頭が上がりません。感謝!

メリット⑤:裏話も教えてくれる場合あり

住宅ローンを借りるのは、人生で1度の機会という方が多いと思います。

なので、住宅ローンは借りなきゃいけない時に、はじめていろいろ調べるという形になります。

 

おかげで分からないことばかり。

私はSBIマネープラザの担当のお姉さんに、

「地方銀行とかだと金利の交渉って出来るって本当ですか?」

「ネット銀行だとなんで本審査で落ちるんですか?」

など聞いてみたら、いろいろ教えてくれました。

 

ほかにも、

「SBIってなんでこんなに金利が低いんですか?」って聞いてみたら、

「たしかにうちはかなり金利が低いのですが、地方銀行は人によって提示する金利を変えるから、うちが負けることもあります

と教えてくれました。

住宅ローンについて、たくさんの人の相談に乗ってきたからこそ、情報も豊富なので、ささいなことでも聞いてみるとおもしろいですよ。

▼関連記事▼
【住宅ローン】地方銀行の金利は交渉次第!?ネット銀行とのギャップがすごい

SBIマネープラザを活用する2つのデメリット

4つのメリットをお伝えしてきましたが、「もう少しここを改善して!」と思ってしまうような、デメリットも2つ紹介しておきます。

デメリット①:店舗が少ない

今までたくさんのメリットをお伝えしてきましたが、こんなにSBIマネープラザのメリットがあるのに、店舗数が絶望的に少ないです。

全国でなんと8店舗。

 

最初の相談の時に、仮審査も済ませてきたとしても、本審査申し込み、本申し込みと、最低3回は来店しなければいけません。

 

それなのに、8店舗しかないって・・・。

 

もし、行ける範囲にSBIマネープラザがあるなら、ラッキーです、本当に。

何千万と借りるんですから、ちょっとの金利の差に見えても、総額何十万、何百万と変わってくるので、住宅ローンは妥協せずにいきましょう!

(毎月食費を削って貯金を頑張ろうと思っているくらいなら、少しでも安くローンが借りれるところを探した方がいいです!)

 

ちなみに私たちはSBIマネープラザの名古屋支店に通いましたが、高速道路を使って1時間ちょいの距離でした。

子育てをしながら、引っ越し準備などすることが多い時期でしたが、保証も充実したローンを低金利で借りることが出来たので、通ってよかったです。

店舗の場所を公式サイトで確認する

デメリット②:早めに予約をとる必要がある

さきほどもお伝えした通り、全国に店舗が8つしかありません。

しかも、毎日窓口が開いているわけではなく、定休日ももちろんあります。

 

SBIの金利の低さやサービスは銀行の中でもトップレベルのため、もちろん人気もあります。

来店したい日の直前に予約をしようと思っても、空いてるわけありません。

 

2~3日前に予約をしようと思ったら、そもそも直前の予約は行えないシステムになっていました。

(予約をする日から3日後以降しか、予約できないみたいです。)

諦めきれず、カスタマーセンターに電話をして、交渉してみましたが、予約が埋まっていてダメでした(笑)

 

最低1週間前には、予約はとっておきましょう!

SBIマネープラザ店舗一覧

大宮住宅ローンプラザ
JR各線「大宮駅」東口徒歩5分

大宮住宅ローンプラザの予約はコチラ

 

新宿中央支店
JR 線「新宿駅」南口徒歩5分/ 都営地下鉄線「新宿駅」7番出口徒歩3分

新宿中央支店の予約はコチラ

 

秋葉原支店
JR 線・つくばエクスプレス「秋葉原駅」徒歩5分/ 日比谷線「秋葉原駅」徒歩7分

秋葉原支店の予約はコチラ

 

横浜住宅ローンプラザ
JR各線・京急線・相鉄線・東急東横線・横浜市営地下鉄「横浜駅」西口徒歩3分

横浜住宅ローンプラザの予約はコチラ

 

浜松支店
JR 東海道本線「浜松駅」徒歩4分

浜松支店の予約はコチラ

 

名古屋支店
地下鉄東山線「栄駅」8番出口徒歩1分

名古屋支店の予約はコチラ

 

大阪支店
地下鉄谷町線「東梅田駅」地下街4号出口直結

大阪支店の予約はコチラ

 

福岡中央支店
地下鉄空港線「天神駅」16番出口徒歩4分

福岡中央支店の予約はコチラ

SBIマネープラザの来店予約の方法

住宅ローンの相談を、WEBで予約する際は、↓の画面に必要項目を記入するだけになります。

記入する項目
  • 氏名
  • フリガナ
  • 電話番号
  • メールアドレス
  • 職業(8項目から選ぶ)
  • 相談内容(新規借入or借換えを選ぶ)
  • 予約希望日・時間
  • 予約する支店
  • その他の質問

これらを入力して送信すると、予約希望日までに電話がかかってきて、予約の可否が分かります。

また、「その日のうちに仮審査も出しておきたい」と言うと、必要な書類を教えてもらえます。

SBIマネープラザの予約画面をチェックしてみる

まとめ

  • SBIマネープラザは、住信ネット銀行とARUHIの代理店窓口
  • もちろん無料で、相談できる
  • 窓口からネット銀行を申し込むと、本申し込みで落ちるリスクを減らせる
  • プロの方に、住宅ローンの相談とシュミレーションをしてもらえる
  • 住宅ローンは、自分たちが納得するプランを、妥協せず追求しよう

長くなりましたが、ここまで読んでくださあったあなたは、しっかり住宅ローンについて考えていると思うので、自分たちが納得するプランにたどり着けるはずです!(応援してます♪)

 

すでに住宅ローンを借りている友達に、話を聞くこともおすすめです!

私の印象としては、ネット銀行の情報は知らない人が多かったのですが、メガバンクや地方銀行の情報はたくさん教えてもらえました。

 

イオン銀行は、イオンモール内で相談窓口があったり、イオンの商品が安く買えたり、イオンラウンジを使えるという特典もあるので、こちらも情報収集して損はないと思います。(ただ疾病の保証をつけると、金利が上乗せで高くなってしまうので、私たちはやめました。)

人生度1度しかない大きな買い物なので、早め早めに情報収集して、後悔なくマイホームを購入してくださいね♪

 

どこで情報収集したらいいのか、検討がつかないよ~という方は、まずはSBIマネープラザで住宅ローンの押さえておきたい基本情報を教えてもらいましょう♪