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【住宅ローン】住信SBIに申し込んだ体験レポ|ネット銀行って安いけどサービス内容大丈夫?

現在2017年の10月半ばですが、私たち一家は12月にマイホームを購入することが決まりました♪

12月2日に引き渡し予定です。

 

それにともなって、住宅ローンを検討中・・・。

  • いったいどこで借りたらいいの?
  • なるべく金利を抑えたい!
  • ネット銀行って怪しいの?(笑)

なんせ住宅ローンを組むのは初めてなので、疑問だらけ!

インターネットで情報したものの、百聞は一見にしかず!ということで、住信SBIネット銀行の窓口で、話を聞いてきました。

  • これから家を購入予定だけど、ネット銀行のサービス内容が不安
  • 今組んでいるローンの支払いが高いので、借り換えしたい

こんな方の参考になるはずです。

住信SBIネット銀行は実際に金利がかなり低く、保証もしっかりされていたので、検討の価値ありですよ!

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【住宅ローン】ネット銀行が本審査で落ちやすい理由とは?申し込み方法に要注意。

そもそも住信SBIネット銀行って何?

イオン銀行とか楽天銀行だと、どこのグループがやっている銀行なのか分かりやすいし、信頼度も高いですよね。

でも住信SBIネット銀行って、いまいちどこのグループがやっているのか分からなかったので、調べました。

三井住友信託銀行(設立当時は住友信託銀行)とSBIホールディングスが共同で出資する「新たな形態の銀行」に分類される日本の銀行。ネット専業の銀行である。 (wikipedia)

だそうです!(笑)

SBIホールディングスはソフトバンクグループの金融関連企業として設立されたみたいで、「大手で信頼できそう」と一安心しました。

住信SBIネット銀行は対人の窓口あり!

ネット銀行は郵送で書類のやりとりが必要

私がネット銀行はややこしくて難しそう~って思った点としては、

書類のやりとりなどを郵送などで行わなければいけないところです。

 

でも住信SBIネット銀行は、ネット銀行にはめずらしく、対人の窓口があるのです。

代理店窓口のSBIマネープラザがあるから手続きが簡単!

SBIマネープラザというところが、住信SBIネット銀行の代理窓口です。

全国に8店舗。

(横浜・新宿・秋葉原・大宮・大阪・名古屋・浜松・福岡)

詳しい場所の確認をする

私は車で1時間くらいの名古屋店に行ってきました!

ネットで名前、電話番号、アドレス、希望日時、希望支店名などを記入したらすぐに予約が出来ました。

 

でも、2日前に予約しようとした時は、すでに予約が埋まっていて来店申し込みができませんでした・・・(涙)

来店できそうな日時が決まったら、1週間前には予約しておくと安心です!!

予約フォームを確認する

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窓口「SBIマネープラザ」を利用するメリット&デメリット

【体験レポ】窓口の雰囲気は良かったです♪

私はSBIマネープラザ名古屋支店に行ったんですけど、駅からかなり近い場所にあります。

(私たちは車で行ったけど。)

 

ビル自体はすこーし古かったけど、トイレはとってもキレイでよかった!

ビル内に、赤ちゃんのおむつ替えの台があるトイレもあります。

 

11階にある歯医者さんの隣にSBIマネープラザの店舗があって、

受付カウンター、間仕切りでしきられている2つのスペースと、会議室がありました。

清潔でしたよ♪

 

予約制のおかげなのか、私たち以外に相談に来ている人がいなかったので、ゆっくり話が出来ました。

0歳の娘も連れてったのですが、「会議室の方が広いので、そちらに移動しますか?」など、気遣いもしてもらえて、雰囲気は◎でしたよ♪

①【金利の知識】住信SBIは固定・変動ともにかなり低い!

広告とかネットに載せている金利って、いろんな条件を満たした場合に適応される金利であったり、病気になった時の保険を追加すると金利が上がる場合がありますよね。

 

だから、しっかり条件を確認しないと、実際の金利、実際の保障って見えてこないのが事実です。

実際に窓口で説明してもらったり、情報収集した内容を紹介します。

  • 変動と固定の金利
  • 保証内容
  • サービス内容
  • 仮審査に必要な書類

1つ1つ解説するので、まずは住信SBIネット銀行の金利を具体的に確認していきましょう!

2017年10月の住信SBIネット銀行の金利

こちらがSBIマネープラザでもらった、2017年10月の金利の表になります。

文字が小さいので、簡略の表を作成しました。

 

金利タイプ

基準金利 通期引下げプラン 当初引下げプラン
変動金利 変動 2.775% 0.477% 0.975%

変動借換

0.447%
固定金利 2年 2.430% 1.050% 0.350%
3年 2.430% 1.050% 0.450%
5年 2.490% 1.110% 0.460%
7年 2.390% 1.010% 0.640%
10年 2.380% 1.000% 0.650%
15年 2.660% 1.280% 0.920%
20年 3.630% 2.250% 0.980%
30年 3.680% 2.300% 1.200%
35年 3.790% 2.410% 1.280%

赤い文字が、私的におすすめのプランです(笑)

現在の金利を公式サイトで確認する

2つのプランの違いは確認必須!

金利というと、変動と固定の2種類でしょ?と思っていましたが、さらに2つのプランがあるのをご存知でしょうか。

 

金利のプランとしては、通期引下げプラン当初引下げプランというものがあります。

特に、固定金利で借りた場合は、このプランの違いに注意が必要です。

 

▼固定金利の場合▼

当初引下げプランは、通期引下げプランよりも固定期間中は安い金利で借りられます。

しかし、固定の期間が終わった瞬間、金利がかなり上がってしまいます。

 

例えば、10年固定×当初引き下げプランで、10年間は1.0%の金利で借りられていても、10年経って固定期間が終了したとします。

その時に、今後、変動で借りるか固定で借りるか、再検討するのですが、次に提示してもらう金利は、始めのものと比べてかなり高い設定になっています。

 

もし35年固定で借りるなら、当初引き下げプランの場合でも、払い終えるまで固定期間は終了しないため、実質ずっと引下げ状態。

 

つまり長期の固定で借りるなら当初引下げプランがお得!

▼変動金利の場合▼

変動金利の場合は、分かりやすいです。

 

金利の変動は、変動金利による変化のみなので、当初引き下げプランを選ぶ必要はありません。

変動金利の場合は、通所引下げプランの方が金利安すいのでお得!

ちょっとこの説明じゃよく分からないな、という方は、窓口のお姉さんに、分かりやすく解説してもらってください♪

【10年固定×当初引き下げプラン】を選んで、10年後に「金利がめっちゃ上がってしまって返せない!」という状況になったら、かなり困りますので・・・。

②【保証内容の知識】追加の金利なしでも保険や保障が手厚い!

住信SBIネット銀行の金利が、どの程度なのか、分かってきたところで、今度は気になるのが、もしもの時の保障。

住信SBIネット銀行の保険や保証について解説するので、確認していきましょう♪

追加金利なしで全疾病への保証がすごい!

がんになった時にローン返済が免除されるがん団信などの保険をかけると、金利が0.2%上乗せですっていう銀行は多いです。

これに比べ、住信SBIネット銀行では、追加金利なしで全疾病への保障がついています。

 

もともと金利が低いのに、追加金利なしっていうのは、かなりありがたいです。

▼全疾病への保証の概要▼

  • 8疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)の場合は、働けていない期間の月々の返済を免除
  • プラス、1年間働けない状態が続けば、ローン返済の残額が全額免除
  • そのほかの疾病やケガでも、2年間仕事に復帰できない状態が続けば、ローン返済の残額が全額免除

がん団信のように、「治療が済んで、働ける状態に戻っても、一度でもがんと診断されたら全額免除」という風にはいきませんが、働ける状態に戻れるなら、全額免除してもらわなくても生活には困りません。

 

数少ない窓口のあるネット銀行である、イオン銀行も魅力的だったんですけど、8疾病の保障をつけると0.3%上乗せなので、私たちには高く感じてしまいました。

医療に関する保証と、事故に関する保証

追加金利なしで、全疾病への保証がついているだけでも、かなりありがたいのですが、まだ保証はあります。

・先進医療を受けた場合は1000万円までの保障

・交通事故で入院した場合は日額3000円の保険金+手術を受けた場合はプラス3万円

家族全員分の個人賠償責任保証が上限1億円!もちろん無料

特にこれがありがたい!と思った保障がコチラでs。

ローンを組んだ人と、その家族全員が、個人賠償責任保障(上限1億円)!

もし娘が他人のモノを壊してしまったり、自転車で人にぶつかってしまったとしても、保障してくれるんです。

これ、結構ありがたいですよね!

 

個人賠償責任保障って、いくつか保険にかけてたとしても、一カ所からしか保障してもらえません。

なので、住宅ローンを組んだ後はもう他の個人賠償責任保障(車の保険と一緒に個人賠償責任保障に入っている人など)は外しちゃっていいってことです。

 

保険料見直しが出来、月々の保険料支払いが減らせるチャンスです!

(実際に我が家は保険料減りました!年1万円以上。)

③【サービス内容の知識】住信SBIネット銀行のうれしいサービス

窓口で、ここまで説明を聞くと、ネット銀行って金利安いけど保障もちゃんとしてるんだな~って夫婦ともに安心。

そのほかにも、こんなうれしいサービスがあるよっていうのを紹介しておきます。

返済口座への資金移動が無料

住信SBIネット銀行でローンを借りると、住信SBIネット銀行の口座から月々引き落としになります。

 

旦那のお給料は百五銀行に振り込まれているから、毎月ネット銀行に振り込まなくちゃいけないの?

って思っていましたが、毎月自動で百五銀行から住信SBIネット銀行に、ローン返済分を無料で移動することが出来るみたいです。

 

 

我が家では、毎月返済額よりも、1万円以上多めの引き落としをする予定です。

強制的に引き落とししてもらえば、いつのまにか繰り上げ返済の予算が貯まっている状態になるし、引き落とし後の、残ったお金でなんとか生活費をやりくりをすればいいので、分かりやすいです。

 

繰り上げ返済は1円からOK!何度でも手数料無料

ネット銀行でありがたいことは、店舗に行かなくてもネット上で手続きが出来ることです。

そのため、ネットでポチポチって操作するだけで繰り上げ返済が出来るみたいです。

らくちん~♪

10年間は住宅ローン控除がうけられうため、10年後からは毎年、繰り上げ返済していこうと思います。

 

その他にも、固定金利から変動金利への変更は、無料で出来るなど、サービス内容は多数あります。

窓口でしっかり説明をしてくれるので、安心してください♪

注意点!事務手数料は金利上乗せでの支払いは出来ない

住宅ローンを借りる場合、だいたい借入額の2%分くらいを事務手数料で払わなければいけません。

 

2800万円を借り入れした場合・・・

抵当権設定費用 167,000円
その他登記関連費用 30,000円
事務取扱手数料 604,800円
収入印紙税 20,000円
合計 821,800円

け、けっこうあるぅ~~~~(涙)

そして、住信SBIネット銀行の場合、事務手数料の点には注意が必要です。

 

他の銀行では、事務手数料は金利の上乗せ(1.0%の金利なら、1.2%の金利に変更)で、支払が出来るのですが、住信SBIネット銀行では、金利上乗せによる事務手数料の支払いは出来ません。

 

この場合、事務手数料80万円も借入に含める必要があります

 

頭金として80円用意しておくか、借入金額に入れるかで、対応してくださいね。

④【書類の知識】仮審査で必要なモノは7つ

私たちは話を聞きに行くついでに借り審査も出してきたのですが、その時に必要だったモノはこちら。

・昨年度の源泉徴収票(職場でサラッともらえます)

・印鑑(シャチハタ以外ならOK)

・旦那の免許証

・旦那の保険証

・住宅の資料

ハウスメーカーと本契約が済んでいる人は、住宅の資料じゃなくて売買契約証がいるみたいです。

あとは、土地の謄本が必要です。

これはハウスメーカーに直接FAXで送っておいてもらいました!

 

店舗に足を運ぶのは、借り審査の申し込みと、本審査の申し込み、本契約の3回必要ですが、

必要書類など、ハウスメーカーが直接、SBIマネープラザの担当者さんにFAXしてくれたりするので、窓口最高です!

【住宅ローン】ネット銀行が本審査で落ちやすい理由とは?申し込み方法に要注意。

 

住信SBIネット銀行で住宅ローンの相談をしてきた件のまとめ

  • 変動金利は0.477%(借り換えの場合0.447%)
  • 固定金利は30年推し!金利は1.200%
  • 金利上乗せなしで全疾病保障
  • 個人賠償責任保障は家族全員OKだから助かるぅ~!
  • 事務手数料80万円は借入に含める必要あり
  • 窓口ありのネット銀行だから、手続きとかも分かりやすく安心

一応他の銀行にも相談はしに行こうと思うけど、SBIマネープラザは行っておいてよかった!

仮審査も本審査も通りますように~!

(↑通りました!住信SBIネット銀行で2800万円借りました!)
SBIマネープラザで住宅ローンを借りるメリット&デメリット!2800万円実際に借りてみた感想。

 

ちなみに、SBIマネープラザのお姉さんに、

「ここって金利低いですよね!?地方銀行よりもネット銀行の方がお得ですよね!?」

って、コソっと聞いてみたら、

「地方銀行は、人によって金利をもっと下げたりするから、時々金利の低さで負けますよ~」

って言っていました!

地方銀行は収入や交渉次第では、もっともっと少ない金利で借りれる場合もあるそうです。

また他の銀行で話を聞いてきたら、体験談を共有しますね♪

(↑聞いてきました!)
【住宅ローン】地方銀行の金利は交渉次第!?ネット銀行とのギャップがすごい

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窓口「SBIマネープラザ」を利用するメリット&デメリット

全国8店舗のSBIマネープラザは、こちらになります。

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