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【体験談】住信SBIネット銀行の住宅ローンを借りてみた!窓口で相談できるのが大きなメリット

2800万円の住宅ローンを住信SBIネット銀行で借りました。

実際に借りてみて分かった住信SBIネット銀行の特徴と体験談を紹介します。

\記事の内容/

  • 実際に借りてみた流れや感じたこと
  • 住信SBIネット銀行のメリット・デメリット
  • 住信SBIネット銀行の金利の特長(安いの?安くないの?)
  • 住信SBIネット銀行の保証やサービス内容

借りる時に感じたことや体験談も多めに入れつつ、これらをまとめました。

住宅ローンっていったいどこで借りたらいいの!?ネット銀行って金利が低いけど、サポート体制は大丈夫??💦

このような疑問をもっている人に向けて、分かりやすく紹介していきます。

新規借り入れだけでなく、借り換えを検討中の人も参考にしてくださいね♡

私自身、最初に印象は「ネット銀行って怪しそう!」でした(笑)

まどか

💡記事の要点

①対人窓口があるから安心・簡単

②全疾病の保証も金利上乗せなし

③長期固定プランが超低金利

公式私たちが「金利の低さ」と「サービス内容」に大満足した住信SBIネット銀行の詳細をみてみる 

詳細はこちら
     住信SBIネット銀行     
 公式ホームページ 

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住信SBIネット銀行とは?

ネット銀行ってなんか怪しい!

なんて思っていませんか?

私は思っていました!(私だけ?笑)

イオン銀行や楽天銀行だと、どこのグループが経営しているか分かりやすいので、なんとなく信頼度も高いですよね。

住信SBIネット銀行は今まで聞いたことがなかったので調べてみると・・・

  • 三井住友信託銀行(設立当時は住友信託銀行)
  • SBIホールディングス(ソフトバンクグループの金融関連企業)

どうやら2つによって設立されたネット銀行とのこと。

大手です、安心です♡

まどか

注意!「ミスター住宅ローンREAL」と「ネット専用住宅ローン」は別の商品

混同しやすい注意ポイントをお伝えしておきます。

こちらの2つの商品は、各ネット銀行が取り扱う住宅ローンの商品名。

  • ミスター住宅ローンREAL:住信SBIネット銀行の商品
  • ネット専用住宅ローン:三井住友信託銀行の商品

ただこの2つはかなりややこしいので、整理しておきましょう!

\ややこしいけど大事!/

  • 「ミスター住宅ローンREAL」は住信SBIネット銀行の商品ですが、販売しているのはSBIマネープラザという銀行代理業者(対人窓口にて販売・手続き)
  • 「ネット専用住宅ローン」は三井住友信託銀行の商品ですが、販売しているのは住信SBIネット銀行(ネットにて販売・手続き)

つまり・・・

住信SBIネット銀行の住宅ローン「ミスター住宅ローンREAL」を借りたいのであれば、SBIマネープラザという窓口で申し込みする必要があるよ!ということ。

なぜ住信SBIネット銀行が、自社の住宅ローンを販売しないの!?謎!!

まどか

(三井住友銀行の「ネット専用住宅ローン」という住宅ローンは対人窓口が利用できないし、別の商品だから間違わないようにね!)

で、私たちが実際に借りたのは、

住信SBIネット銀行の住宅ローン「ミスター住宅ローンREAL」です。

(便宜上、“住信SBIネット銀行の住宅ローン”という形で話をすすめていくのでご了承ください。)

詳細はこちら
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 「ミスター住宅ローンREAL」

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ありがたい!住信SBIネット銀行は対面窓口を利用できるよ

話は「ミスター住宅ローンREAL」の住宅ローンに焦点をあてていきますが、一番の特長として

ネット銀行なのに対面窓口を利用できる

というのがありがたいポイントです。

一般的にネット銀行は、審査も手続きもすべてネットや郵送で完結することができます。

忙しい人にとってはネットで完結した方が楽かもしれませんが、私のように住宅ローンに関する知識ゼロ&不安でいっぱいの人は

対人窓口を利用が安心!です。

次の見出しからは、窓口を利用した流れを紹介します。

まどか

また、ネットで申し込みをすると本審査で落ちやすくなるので、このあたりも窓口利用をおすすめする理由です。

関連ネット銀行が本審査で落ちやすい理由を解説

【住宅ローン】ネット銀行が本審査で落ちやすい理由とは?申し込み方法に要注意。

【体験談】住信SBIネット銀行で2800万円を借りてみた流れ

ここからは、住信SBIネット銀行を借りてみた流れを紹介します。

\窓口を利用した流れ/

  1. インターネットから対面窓口の相談予約
  2. 初回来店で相談(仮審査の申請)
  3. 仮審査合格⇒本審査申請のために2回目の来店
  4. 本審査合格⇒本契約のために最終の来店
仮審査から契約まではだいたい1カ月半と言われていますが、我が家も1カ月半で完結しました。

まどか

①インターネットから対面窓口の相談予約をしたよ

まずは代理店であるSBIマネープラザへ窓口の相談予約をしました。

近くの店舗を選択すると、空いている日をカレンダーから選べます。

\記入内容/

  • 名前
  • 電話番号
  • メールアドレス
  • 年代
  • 性別
  • 都道府県
  • 職業
  • 相談内容

最後の「相談内容」は自由に記載ができるので、私はこのように書きました。

住宅ローンがよく分かりません。

変動と固定でそれぞれシュミレーションをしたいです。

あと、相談した日に仮審査を申し込みたいです。

翌日あたりにSBIマネープラザから電話をもらい、仮審査に必要な書類を教えてもらえましたよ♡

あいている日をチェック
    SBIマネープラザ     
 相談窓口の予約はこちら 

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②初回の相談でガッツリ話を聞いてみた

私たちはSBIマネープラザ名古屋支店に行きました。

(この時点で家の引き渡し1カ月半前。ギリギリ💦)

ビルは少し古かったけど、ビル内のトイレはとっても綺麗でオムツ替えの台もあり助かりました♡

まどか

SBIマネープラザの店舗は11階にある歯医者さんの隣にありますが、店舗が清潔な雰囲気だったので嬉しかったです。

予約制だったので、私たち以外に相談しに来ている人がおらず、ゆっくり窓口のお姉さんと話せましたよ♡

で、優しい気さくなお姉さんにガツガツ相談させてもらいました♪

(押し売りなんて一切なく、質問しやすい環境でした。ありがたい。)

そして細かいシミュレーションを何度もしてもらい、プランが完成。

2800万円の35年ローンを、

30年の長期固定プランで借り、残り5年分は繰り上げ返済する!

というもの。

話が長くなるので、こちらの我が家の返済計画を紹介している記事を参考にしてくださいね。

【住宅ローン】ネット銀行が本審査で落ちやすい理由とは?申し込み方法に要注意。

③初回相談の時に仮審査も出しておいたよ

私たちはSBIマネープラザ名古屋支店で相談をしたのですが、自宅から車で1時間かかる距離にあります。

なるべく通う回数を減らしたかったので、相談ついでに仮審査も出してきました。

(仮審査は受かっても辞退することが出来るので、とりあえず出しておくのがおすすめ!)

仮審査に必要だった書類一覧

\私たちが提出した書類/

  • 昨年度の源泉徴収票(職場でサラッともらえます)
  • 印鑑(シャチハタ以外ならOK)
  • 旦那の免許証
  • 旦那の保険証
  • 住宅の資料

ハウスメーカーと本契約が済んでいる人は、住宅の資料じゃなくて売買契約証が必要です。

あとは、土地の謄本も必要です。

これはハウスメーカーに直接FAXで送っておいてもらいました!

来店のたびに、必要な書類が複数ありますが、窓口で書類リストを渡してくれるので安心ですよ♡

まどか

え、これって何の書類!?

って戸惑うたびに、担当者さんに電話しました。

これは市役所で発行してもらってくださいね。

など、詳しく教えてくれますよ。

あと、一部の必要書類は、ハウスメーカーとSBIマネープラザの担当者さんがFAXでやりとりしてくれたりするので、やはり窓口は最高でした。

④仮審査に合格!本審査のために2回目の来店

仮審査は申し込み後8日目に電話で通過報告がありました。

本審査の書類提出のために2回目の来店です。

私が引き渡しの日付を1週間早めてしまったので、スケジュールがギリギリでした。

担当のお姉さんにも

かなりギリギリなので、銀行に急ぐよう説得してみます(笑)

と、言ってもらいました。

ほんと申し訳ない!

⑤本審査に合格!本契約のために最終の来店

本審査も通過し、本契約のため最終来店。

なんとか、なんとか、スケジュールギリギリで間に合いました(笑)

そもそも引き渡し1カ月半前に初来店したのが間違いでした。

審査に受かるかも分からないので、引き渡し3か月前には各銀行の仮審査を出し始めた方が無難ですよ!

我が家はSBIしか審査に出していなかったので、落ちていたらやばかったです💦

まどか

SBIマネープラザ|最寄りの営業時間と定休日をチェック

早めに来店が安心
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金利上乗せなしで全疾病の保証つき!

住信SBIネット銀行の金利の特長

住信SBIネット銀行の、金利の特長を紹介します。

変動プランの金利は最低水準

上記を見て頂けると分かるのですが、変動の場合、金利は最低水準です。

0.4%台をキープ!

ネット銀行は実店舗の設置費がいらないし、人件費もかなり削減できます。

そのため、地方銀行よりも金利が低いことは有名ですよね。

ハウスメーカーに進められるがまま地方銀行で借りている友達が多いので、もったいなく感じてしまいます・・・。

まどか

で、ネット銀行の中でも常にトップクラスの低金利なので、変動を選ぶのであれば損はないはず。

長期固定プランの金利がかなり低い

変動金利は、銀行側もリスクが少ないので低金利をかかげているところが多いです。

しかし、長期固定プランは銀行にとってはリスクを負うことになるので(今は金利が低いので特に・・・)2.0%を超える銀行もあるようです。

その中で、住信SBIネット銀行の「ミスター住宅ローンREAL」は、1%台で35年固定を借りられるので、借りる側としてはかなりありがたい♡

将来の金利上昇に備えたい人は、間違いなく「ミスター住宅ローンREAL」の長期固定はお得だと思いますよ。

私たちは30年固定金利を、1.25%で借りられました!

まどか

事務手数料は平均的

事務手数料は借り入れ金額の2.0%+税。

事務手数料はどこもあまり変わらないので、特に言いたいことはありません(笑)

住信SBIネット銀行の保証やサービス内容

住信SBIネット銀行の保証とサービスについて紹介します。

がんや8大疾病だけじゃない!全疾病の保証が無料

住宅ローンを借りる場合、

もしも働けなくなったら・・・。

という不安はつきものですよね。

だからこそ、返済が免除される保証内容はかなり重要。

病気になったり働けなくなったら、ローンがゼロになるっていうのは、かなりありがたいですよね。

ただ、ここでネックになる部分は、

疾病の保証をつけようとすると、金利が高くなるということ。

例えば、イオン銀行の住宅ローンは8大疾病の保証をつけると、金利が0.3%上乗せされてしまいます。

「がんと診断されるだけで残高ゼロ円だよ!」というがん保証は、0.1%の上乗せ。

合計0.4%の上乗せは高額ですよね・・・。

その点、住信SBIネット銀行の「ミスター住宅ローンREAL」なら、追加金利なしで全疾病の保証がついているので助かります。

少しでも金利を抑えたい私たちにとって本当に助かりました。

まどか

\全疾病への保証の概要/

  • 8疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞、高血圧、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)の場合は、働けていない期間の月々の返済を免除。
  • 1年間働けない状態が続けば、ローン返済の残額が全額免除。
  • そのほかの疾病やケガでも、2年間仕事に復帰できない状態が続けば、ローン返済の残額が全額免除。

働けない状態が続いたらローンの返済がゼロになるって、かなりありがたいです。

ただ、

いやいや、がんって診断されたら、治ったとしても全額免除して欲しい!

という方は、金利を上乗せして保証を手厚くしてくださいね♡

じぶん銀行だと、金利の上乗せなしで「がんと診断されたら返済額が50%OFF」なので、こちらもかなり人気。

(変動プランをねらっているならじぶん銀行はおすすめ!ただし、35年の長期固定プランは金利が高いし、対人窓口がないので注意!)

au×三菱UFJ銀行

じぶん銀行の
公式ページはこちら 

仮審査が最短即日回答
最短10日で契約完了

返済口座への資金移動が無料

「ミスター住宅ローンREAL」で住宅ローンを借りると、住信SBIネット銀行の口座から月々引き落とされる形になります。

旦那のお給料は百五銀行に振り込まれているから、わざわざ毎月ネット銀行に振り込まなくちゃいけないの?

と、めんどくさいな~と思っていましたが・・・

毎月自動で「他社銀行⇒住信SBIネット銀行」へ送金させることが出来るのです。

この手数料が無料なのは、地味にありがたいですよね。

繰り上げ返済は1円からOK!何度でも手数料無料

ある程度お金がたまったら、繰り上げ返済はしたいですよね。

\住信SBIネット銀行なら/

  • ネットで簡単に繰り上げ返済ができる
  • 繰り上げ返済は1円からOK
  • 何度でも手数料は無料

 

10年間は住宅ローン控除がうけられるため、我が家は10年後からは毎年、繰り上げ返済していこうと思います。

まどか

その他にも、固定金利から変動金利への変更は、無料で出来るなど、サービス内容は多数あります。

れらのお得なサービス内容も、窓口でしっかり説明をしてくれるので、安心してくださいね♪

先進医療と、交通事故に関する保証が無料でついてくる!

追加金利なしで、全疾病への保証がついているだけでも、かなりありがたいのですが、まだ保証はあります。

\先進医療と、交通事故による保証/

  • 先進医療を受けた場合は1000万円までの保障
  • 交通事故で入院した場合は日額3000円の保険金+手術を受けた場合はプラス3万円

家族全員分の個人賠償責任保証が上限1億円!もちろん無料

全疾病の保証、先進医療、交通事故への保証が無料でついてくるのは、とってもありがたいです。

しかし、

さらにありがたいと感じた保証がこちら。

家族全員分の個人賠償責任保証!

なんと家族全員分の個人賠償責任保証(上限1億円)が無料でついてくるのです。

(他人のモノを壊してしまったり、自転車で人にぶつかってしまったとしても、高額賠償を保障してくれるアレです。)

これ、結構ありがたいですよね!

 

SBIマネープラザの窓口のお姉さんに教えてもらって初めて知ったことなんですが、

個人賠償責任保障って、複数の保険会社にかけてたとしても、一カ所からしか保険がおりないんですよね。

つまり、

住宅ローンを組んだ後は、他の個人賠償責任保障は外しちゃっていいってことです。

車の保険や火災保険と一緒に、オプションとして入っている人も多いはず。

保険料見直しをして、月々の保険料支払いが減らせるチャンスですよ!

実際に我が家は年1万円以上の保険料減りました!

まどか

SBIマネープラザ|保証内容を確認してみる

住信SBIネット銀行のまとめ(メリット・デメリット)

最後に、住信SBIネット銀行の「ミスター住宅ローンREAL」についてまとめます。

\まとめ/

  • メリット:対人窓口で相談ができる
  • メリット:全疾病の保証が金利上乗せなし
  • メリット:個人賠償責任保険が家族全員分無料
  • デメリット:来店する手間がかかる
  • デメリット:「診断されれば残高ゼロ」のような好待遇はない

私は住宅ローンの知識はぜんっぜんなかったし、スケジュールもギリギリだったし、なにより住宅ローンについて不安が大きかったです。

変動を借りて金利が上がっちゃったら、ローンを返していけないかもしれない💦

なんて心配でした。

その点、窓口でしっかり話を聞けたことは安心につながったし、なにより長期固定金利がとても低かったので住信SBIネット銀行の「ミスター住宅ローンREAL」を借りて良かったと思います。

家計がギリギリなので全疾病の保証が無料でつけられたこともありがたかったです。

ぜひあなたの住宅ローン選びの候補に、「ミスター住宅ローンREAL」も検討してみてくださいね♡

最寄りの店舗をチェック
     住信SBIネット銀行     
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