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【比較】大手ネット銀行の住宅ローンおすすめTOP3|金利、サービス内容で評価

住宅ローンは借りる銀行によって、金利や保証内容が異なります。

月々の返済額の違いが数千円だとしても、35年間返し続けると「かなり損をしてしまう」リスクもありますよね。

だからと言って、人生で初めて住宅ローンを組むのだから、銀行の選び方が分からなくて当然です。

そこで今回は

できれば低い金利で借りたい。だからと言って、返済に不安を残したくないので保証やサービス内容も充実させたい。

そんなあなたの希望を叶えるおすすめの銀行をピックアップし、特徴もまとめました。

 

私たちは実際に、ランキング1位の住信SBIネット銀行で住宅ローンを借り、金利やサービス内容に大満足しています。

借りるにいたっていないものの、かなり金利やサービス内容が充足しており、借りることを検討した銀行を2位3位にランクインさせました。

読んでおいて絶対に損はないので、とりあえず各銀行の特長を確認してみてくださいね!

庶民である私たちが、以下の観点でランキングを作成しているので、ご理解をよろしくお願いいたします。

まどか

  • 裕福な家計ではないので、なるべく月々の返済額を抑えたい
  • 「もしも」の時のサービスが充実している
  • 保証を付けることによる金利の増額が少ない
  • 初めての住宅ローンなので、手続きは分かりやすい方がいい
  • スケジュールが詰まっているので、本審査で落ちたくない

\借り換えならプロにおまかせが間違いなし/
※借り換え成立しなければ手数料無料!

1位:住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)

住信SBIネット銀行の公式ページ 

住信SBIネット銀行の「MR.住宅ローンREAL」を代理店窓口であるSBIマネープラザが販売。

対面で返済計画を相談できるので、借り入れに不安がある人には人気の住宅ローン。

「顧客中心主義」という経営理念のかいあり、業界トップクラスの低金利と手厚い保証が人気の理由です。

\住信SBIはこんな人のおすすめ/

  • 初めての借り入れなのでプランの相談がしたい
  • 審査の手続き方法に不安がある
  • 手厚い疾病保証も欲しいけど、金利は低くおさえたい
  • 金利の変動に一喜一憂したくないので長期固定プランも検討中

SBIマネープラザの窓口はコチラ

住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)の特徴

  1. 窓口があるので相談や手続きが安心
  2. 団体信用生命保険の金利上乗せなし
  3. 1年間働けなくなったら返済金がゼロ!全疾病の保証が無料
  4. 女性の場合がんの診断だけで保証金がもらえる
  5. 安心の35年固定金利の金利がかなり低い

①、③、⑤について詳細を解説していきます。

①窓口があるので相談や手続きが安心

住信SBIネット銀行の住宅ローンである「Mr.住宅ローン」という商品は、SBIマネープラザという代理店が販売しています。

ネット銀行だから、窓口ってないんじゃないの?

と思うかもしれませんが、住信SBIネット銀行は例外です。

全国の主要都市8店舗にあるSBIマネープラザは、お金のスペシャリストによる相談を無料で受けることができるので、納得したプランで住宅ローンを申し込むことができるのです。

新規借り入れの人も安心ですよね。

しかも代理店窓口なので、地方銀行みたいに「ぜひうちで借りてください!」というような押し売りは一切なかったので、我が家も心おきなく相談が出来ました。

また、ネットからの申し込みだと、仮審査はコンピュータで機械的に行われるため、「ネット銀行の仮審査は受かりやすい」のですが、本審査でしっかりと審査されるため「仮審査で受かったのに本審査で落ちる」という状況が起こります。

仮審査で受かったことで住宅受け渡しのスケジュールをたてていくと思うので、本審査で落ちてしまったらかなり不便ですよね。

その点、窓口から申し込むことで「仮審査でしっかり審査されるので、仮審査が受かれば本審査も当然受かる」という環境を作ることも可能です。

もちろん相談は無料なのですが、予約は混雑するので早めに予約しておくことをおすすめします。

お金の相談業務のプロに、住宅ローンのいろはから教えてもらえますよ!

\まずは気軽に相談してみる/

SBIマネープラザ公式サイトはコチラ  

③1年間働けなくなったら返済金がゼロ!全疾病の保証が無料

住信SBIネット銀行と、2位のじぶん銀行は、団体信用生命保険が無料でつけられるのがうれしいポイントです。

さらに住信SBIネット銀行なら、がん、心筋梗塞、脳卒中のほかに糖尿病や高血圧症などの生活習慣の保証も金利上乗せなしなのが大きなメリットです。

少しでも月々の金利を抑えたいけど、安心のために疾病の保証もしっかりつけておきたいな。

こんな私たちにとっては、かなり助かりました。

あとは、個人賠償責任保険が家族全員分、無料でついているのもメリットの1つです。

「子どもが自転車で人とぶつかり賠償額9000万円!」なんていう起こって欲しくないアクシデントにも対応してもらえますよ。

⑤安心の35年固定金利の金利がかなり低い

国による金利政策により、今が1番金利が低いと言われています。(少し上昇ぎみ?)

変動金利で借りるとかなり金利が低く、月々の返済額がグっとおさえられるのも確かですが、今後金利がどんどん上がってしまった場合、家計を圧迫するどころか「こんなにも返していけない・・・!」と大切なマイホームを手放すほかなくなるリスクもあります。

10年後20年後の金利の状況は、お金のプロでも分からない状態だからこそ、低い金利の今こそ35年固定を選ぶべきなのかもしれません。

(私たちは30年固定金利を選びました。少しでも金利を抑えたくて・・・。)

フラット35の場合、

  • 団体信用生命保険のプランがない
  • 頭金を1割用意する必要がある
  • 対象住宅でないと組めない

などのデメリットがあるため、全疾病の保証が無料でついてくる住信SBIネット銀行の長期固定プランは、「安心して月々返済していきたい」と思う家庭にはかなり助かるはずですよ。

2800万円を30年固定で借りた場合

我が家は2800万円の借り入れを30年固定金利プランで借りました。

借り入れ期間は35年です。

当時の金利が1.2000%だったので、月々の返済は81,676円。

この金額が30年間ずーっと変わらないのは安心感がかなり大きいです。

\詳細はコチラ/
住宅ローンの返済計画|2800万円を長期固定で借りた我が家の場合。

 

SBIマネープラザの店舗情報

金利も保証内容も、メリットが大きい住信SBIネット銀行ですが、デメリットとしては窓口が全国に8店舗しかないという点です。

行ける範囲に店舗がある人はぜひ来店してみてくださいね!

人生の半分近くを占めるローン返済期間を、安心して負担が少なく借り入れすることに繋がりますよ。

SBIマネープラザ店舗一覧

大宮住宅ローンプラザ
JR各線「大宮駅」東口徒歩5分
大宮住宅ローンプラザの予約はコチラ

 

新宿中央支店
JR 線「新宿駅」南口徒歩5分/ 都営地下鉄線「新宿駅」7番出口徒歩3分
新宿中央支店の予約はコチラ

 

秋葉原支店
JR 線・つくばエクスプレス「秋葉原駅」徒歩5分/ 日比谷線「秋葉原駅」徒歩7分
秋葉原支店の予約はコチラ

 

浜住宅ローンプラザ
JR各線・京急線・相鉄線・東急東横線・横浜市営地下鉄「横浜駅」西口徒歩3分
横浜住宅ローンプラザの予約はコチラ

 

浜松支店
JR 東海道本線「浜松駅」徒歩4分
浜松支店の予約はコチラ

 

名古屋支店
地下鉄東山線「栄駅」8番出口徒歩1分
名古屋支店の予約はコチラ

 

大阪支店
地下鉄谷町線「東梅田駅」地下街4号出口直結
大阪支店の予約はコチラ

 

福岡中央支店
地下鉄空港線「天神駅」16番出口徒歩4分
福岡中央支店の予約はコチラ

住信SBIネット銀行の公式ページ  

2位:じぶん銀行

じぶん銀行は、三菱UFJ銀行と「au」でおなじみKDDIが共同出資している銀行です。

事前審査の速さがと「がん」と診断されるだけで返済金が半分になるサービスが無料でつけられる点が特徴。

\じぶん銀行はこんな人のおすすめ/

  • とにかく早く融資を受けたい
  • 家にいながらでも素早く審査を終わらせたい
  • 金利上乗せなしで「がん」への保証が欲しい

じぶん銀行の公式サイトはコチラ 

じぶん銀行のメリット

  1. とにかく審査が早い!最短10日で契約完了
  2. 「がん」と診断されるだけで返済額が半分になる(無料)
  3. 生活習慣病の保証をつけると金利が0.3%上乗せ
  4. コールセンターで申し込み方法などを教えてもらえる
  5. 24時間いつでも電話で医師や看護師の健康相談サービスが受けられる

①、②をピックアップして解説していきます。

①とにかく審査が早い!最短10日で契約完了

本審査が最短2日間で結果がでるなど、審査申し込みから融資実行までの期間がかなり早い点がメリットの1つです。

しかも、ネットで審査から申し込みまですべて完結するので、めんどうな手続きを省略したい、印紙代などを節約したい、こんな方に最適の銀行と言えます。

自分たちはいくらの融資が受けられるんだろうと不安に思っている人は、とにかく一度じぶん銀行で審査を出し結果をもらってみることで、不動産やハウスメーカーとの打ち合わせもスムーズになりますよ。

②「がん」と診断されるだけで返済額が半分になる(無料)

一度でも「がん」と診断されれば、完治したとしても残りの返済額が半分になるという、かなりうれしい特典が無料でついてきます。

現在は2人に1人は「がん」になる時代と言われているので、診断のみで返済額が大幅に減るのはかなりありがたいことです。

金利上乗せをすれば、「がん」と診断されることで返済額がゼロになるプランも選べますよ。

じぶん銀行の保証プランをみてみる 

3位:イオン銀行

言わずとも知れたイオングループによるイオン銀行の住宅ローンです。

イオンモールユーザーへの手厚い優遇が特徴です。

  • 自宅近くにイオンモールがありよく利用する
  • 窓口で相談してから借り入れをしたい
  • がんへの保証を低価格で保証してほしい

イオン銀行の住宅ローンを見てみる 

イオン銀行のメリット

  1. イオンモールの店舗で無料相談会やサポートが受けられる
  2. イオンやマックスバリュのお買い物が毎日5%OFF
  3. ゴールドカード発行だからイオンラウンジが活用できる
  4. 「がん」と診断されるだけで返済金ゼロになる保証が0.1%の金利上乗せでつけられる

イオン銀行でローンを借りるメリットとしては、イオンモールが生活範囲内にある人が恩恵を受けやすいと言えます。

普段のお買い物が5%OFFになることや、イオンラウンジが使える特典などは、イオンモールユーザーとしてはうれしいポイントですよね。

また、イオンモールで住宅ローンに関する無料の相談会やサポートがうけられるので、ネット銀行で借りたいけどしっかりフォローして欲しいと思う人にはありがたいです。

「がん」と診断されるだけで返済金がゼロになる保証は、0.3%程度の上乗せが多い中、イオン銀行ならたった0.1%でつけることができます。

男性にいたっては、生涯で6割の確率でなにかしら「がん」になると言われているので、がん家計だと分かっている人は助かるのではないでしょうか。

(がん家計の人は、健診も定期的に行ってくださいね!)

まとめ

  • 窓口で相談してから借り入れしたい人は、住信SBIかイオン銀行。
  • 安心の長期固定を選ぶなら住信SBI。
  • とにかく早く融資を受けたい人はじぶん銀行。
  • 全疾病の保証を無料でつけられるのは住信SBI

金利のプランや保証内容など、この先不安なく返済をしていきたい人は、まずはSBIマネープラザで相談してみるといいですよ。

地方銀行との違いや、審査をネットで申し込むデメリットなど、たくさんの疑問を解消することができました。

無料なので活用しなきゃ損ですよ。

\たった1分で予約完了/無料で住宅ローンの疑問を解消できる!

SBIマネープラザ来店予約はコチラ